För många resenärer är begreppen hemförsäkring och reseförsäkring något som dyker upp först när något går fel. Men ju bättre du förstår vad de innebär, desto tryggare och mer förberedd kan du vara inför resan.
Vad är hemförsäkring och vad täcker den?
Hemförsäkringen är en grundläggande försäkring för alla som bor i Sverige. Den skyddar dina tillhörigheter i hemmet — som möbler, kläder, elektronik och annat löst gods — men den innehåller även flera delar som kan vara relevanta när du reser.
Hemförsäkringen består av flera delar:
-
Egendomsskydd: Ersätter saker som stjäls eller skadas i hemmet.
-
Ansvarsskydd: Täcker skadestånd om du som privatperson orsakar skada på någon annan eller deras egendom.
-
Reseskydd: Många hemförsäkringar innehåller ett visst grundskydd vid resa inom Norden eller Europa, ofta upp till en viss tid (t.ex. 45–90 dagar), och för vissa typer av kostnader.
Det är denna del – reseskyddet i hemförsäkringen – som är viktigast att känna till inför resor.
Vanliga delar av reseskyddet i hemförsäkring
Reseskyddet i hemförsäkringen kan ersätta kostnader för:
-
Stöld av bagage på resa, till exempel om väskorna blir bestulna på hotell eller på flygplatsen.
-
Olycksfall som inträffar under resan.
-
Kostnader för tillfällig tandvård som uppstår akut utomlands.
-
Ersättning vid avbokning/avbrott av resa, om du till exempel blir allvarligt sjuk innan avresan eller insjuknar under resan (detta är dock inte alltid standard — kontrollera villkoren).
Hemförsäkringens reseskydd är ett komplement snarare än ett fullgott skydd på egen hand. Det gäller ofta bara under en begränsad period och har självrisker och begränsningar som du behöver känna till.
Vad är en reseförsäkring och varför behöver du den?
En reseförsäkring är en separat försäkring som du tecknar specifikt för en resa eller för flera längre resor under ett år. I vissa fall kan den ingå som en del av en premium hemförsäkring, men ofta behöver den köpas till separat för att få fullgott skydd.
Reseförsäkringen ger ett betydligt bredare och mer omfattande skydd än hemförsäkringens reseskydd, inklusive:
Omfattning som kan ingå i en reseförsäkring
-
Sjuk- och olycksfallskydd med ersättning för kostnader för vård, mediciner, ambulans och hemtransport. Detta är ofta den viktigaste delen, eftersom sjukvård utomlands kan vara mycket dyr.
-
Avbeställningsskydd om du måste avboka resan innan avresa på grund av sjukdom eller oförutsedda händelser.
-
Resestart och hemtransport om du blir allvarligt sjuk eller skadad utomlands.
-
Förseningar och inställda transporter, med ersättning för extra kostnader för hotell eller alternativa resor.
-
Olycksfall med invaliditet eller dödsfall, där ersättning betalas ut enligt försäkringsvillkoren.
-
Bagageförsening med kompensation för nödvändig ersättningsutrustning.
Reseförsäkringen är speciellt viktig för längre resor, resor utanför Europa eller för resenärer med särskilda behov (t.ex. redan existerande sjukdom eller behov av dyrare medicinsk vård).
Hur kompletterar hemförsäkring och reseförsäkring varandra?
Hemförsäkringens reseskydd är ett bra grundskydd som kan hantera enklare situationer som stöld eller mindre olycksfall på resa. Men det är inte tillräckligt som ensam trygghetslösning, särskilt inte om du reser långt bort, reser länge eller har bokat en kostsam resa.
Reseförsäkringen, däremot, ger dig möjlighet till ersättning för de stora kostnaderna som är förknippade med sjukvård, hemtransport och avbeställningskostnader — saker som snabbt kan bli mycket dyra om de inträffar utomlands.
Ett ofta återkommande tips från konsumentexperter är att se hemförsäkringen som ett första skikt av trygghet, medan reseförsäkringen är det andra, mer omfattande lagret.
Vikten av att läsa villkoren
Forskningsorganisationer och konsumentråd betonar att det är just villkoren i försäkringsavtalet som avgör vad som faktiskt ersätts. Det finns stora skillnader mellan olika bolag när det gäller hur länge reseskyddet gäller, vilka självrisker som finns och hur omfattande ersättningen är.
När du planerar en resa är det klokt att:
-
Kontrollera hur länge hemförsäkringens reseskydd gäller (exempelvis om det bara gäller 45, 60 eller 90 dagar).
-
Se om avbeställningsskydd ingår eller om det måste köpas till separat.
-
Jämföra försäkringsvillkor om du reser med flera personer i familjen eller om du ska resa ofta.
-
Titta på åldersgränser eller särskilda villkor som kan påverka ersättningen.
När behövs reseförsäkring extra mycket?
-
Långa resor utanför Europa eller till länder med dyr sjukvård, som USA.
-
Resor med höga kostnader för flyg, hotell eller aktiviteter — där avbeställningsskydd kan vara ekonomiskt viktigt.
-
Aktivitetsresor, som skidresor, dykning eller andra sportrelaterade äventyr där risken för olyckor kan vara högre.
-
Resor där du inte har tillgång till offentlig sjukvård, exempelvis i länder där turister inte automatiskt ingår i vårdsystemet.
Trygg resplanering
Reseförsäkring och hemförsäkrings reseskydd fyller olika funktioner, men tillsammans skapar de en trygghetszon som skyddar dig både innan, under och efter resan. Hemförsäkringen ger ett grundläggande skydd för bagage och enklare händelser, medan en separat reseförsäkring erbjuder betydligt bredare skydd — särskilt när det gäller sjukvård, avbeställning och oväntade kostnader utomlands.
Genom att förstå skillnaden och anpassa försäkringsskyddet efter din resa kan du fokusera på att njuta av upplevelsen — med tryggheten på plats för det oväntade.